תניות הלוואה (Covenants)
מעקב בזמן אמת אחר תניות פיננסיות בהסכמי הלוואה.
פיננסים ותזרים
פשוט: תנאים שהבנק דורש לקיים — אזהרה לפני שהוא שם לב.
Covenants הן תנאים שהבנק דורש לעמוד בהם: DSCR מינימלי, LTV מקסימלי, NOI מינימלי, יחס הון עצמי. הפרה = הבנק יכול לדרוש פירעון מיידי. ESTIQ מתריע לפני שהבנק שם לב.
איפה זה במערכת: פרויקט > תניות הלוואה.
- 1. הגדר תניהסוג (DSCR/LTV/NOI), ערך סף, הלוואה מקושרת, תדירות בדיקה.
- 2. עקוב בדשבורדערך נוכחי מחושב אוטומטית מ-finance_transactions ומשווי הנכסים.
- 3. טפל בהפרההפרה = התראה אדומה + מייל לסמנכ"ל כספים. תקן לפני סקירת הבנק הבאה.
דוגמה: DSCR נדרש 1.25, נוכחי 1.18 → התראה אדומה, 2 שבועות לתקן.
- בדוק חודשית, לא רבעונית — בנק שמגלה ראשון = משא ומתן בעמדת חולשה.
- שמור גרסת PDF של דוח Covenants לכל סקירה בנקאית.
קשור גם ל...
רוצים להפעיל את "תניות הלוואה (Covenants)" אצלכם?
פותחים חשבון, מזינים כתובת אחת — וכל הנתונים, התזרים והדוחות נבנים אוטומטית.
התחלת 7 ימים חינם- 7 ימי ניסיון חינם
- ללא כרטיס אשראי
- הקמה בדקות